Das Lastschrift-Verfahren ist eine etablierte Zahlungsmethode für einmalige oder wiederkehrende Verpflichtungen. Genutzt wird es für die Mietzahlung, Stromabbuchungen, Netflix-Abos und vieles mehr. Unternehmen bietet die Methode verlässliche Einnahmen, Kunden eine bequeme Zahlweise.
SEPA-Lastschrift bietet viele Vorteile
Viele monatliche Zahlungen laufen heute automatisiert per SEPA-Lastschrift. Das Verfahren erlaubt es Gläubigern, im gesamten europäischen Zahlungsraum Geld direkt vom Konto ihrer Kunden abzubuchen. Vorausgesetzt, der Verbraucher hat ein gültiges Mandat erteilt. Dieses berechtigt zum Einzug über die hinterlegte Bankverbindung und bleibt auch bei ausbleibenden Transaktionen bis zu 36 Monate gültig. Kunden können ein Lastschriftmandat jederzeit widerrufen, wenn sie keine automatische Abbuchung mehr erlauben.
Auch in der digitalen Freizeitwelt kommt die Lastschriftmethode immer häufiger zum Einsatz. So sind im Glücksspiel häufiger Online Casinos mit SEPA Lastschrift zu finden, doch hier haben andere Zahlungsmethoden wie beispielsweise PayPal den Vorzug. Grund dafür ist, dass Kunden direkte Einzahlungen wünschen, Lastschriften aber zeitversetzt erfolgen. Stellt das Casino dem Spieler die per Lastschrift gezahlte Summe direkt zur Verfügung, hat er keine garantierte Einnahme. Wenn das Konto nicht gedeckt ist, kann die Lastschrift „platzen“ und bringt dann kein Geld für den Händler bzw. Anbieter.
Lastschriftverfahren sind vor allem dort etabliert, wo keine sofortige Zahlung benötigt ist oder Dienste deaktiviert werden können. Platzt die Lastschrift für die monatlichen Internetgebühren, können Händler mahnen und den Dienst einstellen. Platzt hingegen die Lastschrift für eine Casinoeinzahlung, ist das Geld möglicherweise schon verspielt. Trotzdem gibt es Casinos, die auf diese (beliebte) Zahlungsart setzen, um die Attraktivität für Kunden zu erhöhen.
Die Vorteile für Verkäufer: Geringe Kosten und planbare Einnahmen
Für Verkäufer zählt vor allem eines: Zahlungseingänge sollen zuverlässig kommen und das am besten automatisch. Mit der SEPA-Lastschrift gelingt genau das. Einmal eingerichtet, laufen Abbuchungen im Hintergrund ab und sorgen für regelmäßige Einnahmen. Besonders praktisch für Anbieter im Abomodell, die ihre Cashflows besser planen wollen.
Ein weiterer Vorteil: Im Gegensatz zu Kreditkarte oder PayPal spart man sich die Gebühren externer Dienstleister. Das hält die Transaktionsgebühren niedrig und schafft mehr Marge. Gleichzeitig bleibt der Aufwand gering, das Lastschriftmandat gilt dauerhaft und erlaubt wiederkehrende Abbuchungen, ohne dass Kunden ständig neu zustimmen müssen.
Viele Händler koppeln den Warenversand an den Geldeingang. Erst wenn die Abbuchung funktioniert hat, wird verschickt. So lässt sich das Versandkostenrisiko senken und Problemen mit Rücklastschriften aus dem Weg gehen.
Auch das interne Mahnverfahren profitiert: Durch die hohe Automatisierung entfallen viele manuelle Schritte. Gerade kleinere Online-Shops setzen deshalb gerne auf die SEPA-Lastschrift, denn es funktioniert unkompliziert, günstig und zuverlässig. Im Jahr 2024 wurden über 9.894 Millionen Lastschriftzahlungen durchgeführt, die Zahlen sind seit 2004 immer wieder angewachsen.
Was Kunden an der Lastschrift besonders zu schätzen wissen
Aus Kundensicht macht das Lastschriftverfahren Sinn, weil lästiger Papierkram wegfällt und Zahlungsfristen zuverlässig eingehalten werden. Es erleichtert den Alltag, wenn wiederkehrende Verpflichtungen zu einem festgelegten Datum abgebucht werden. Analog dazu gibt es den Dauerauftrag. Hier legt der Kunde fest, wann eine wiederkehrende Überweisung an einen gewünschten Empfänger ausgeführt wird. Voraussetzung ist die Kontodeckung.
Die Verbraucherzentrale informiert, dass Lastschriften bei nicht ausreichender Kontodeckung zurückgegeben werden, die Lastschrift ist dann „geplatzt“. Die Bank informiert sowohl den Kunden als auch den Händler darüber, es kann ins Mahnverfahren gehen. Manche Banken fordern ein Entgelt, wenn Lastschriften nicht eingelöst werden.
Das Zahlungsverfahren ist dank EU-Regelung äußerst verbraucherfreundlich. Sollte doch mal etwas schieflaufen, kann eine Rückerstattung ganz unkompliziert bis zu acht Wochen nach der Abbuchung erfolgen. Wer mit vertrauenswürdigen Zahlungsdienstleistern arbeitet, spart sich also nicht nur Zeit, sondern auch unnötige Sorgen.
Risiken und Schwachstellen: Was Händler und Kunden beachten müssen
So bequem die SEPA-Lastschrift auch ist, gerade im Problemfall wird’s für Händler teuer. Ist eine IBAN falsch eingetragen oder das Konto nicht gedeckt, entsteht sofort eine Rücklastschrift. Pro Vorgang können bis zu fünf Euro an Kosten fällig werden.
Vor allem bei Abo-Modellen summieren sich solche Posten schnell und drücken auf die Marge. Zusätzlich zeigt sich beim Thema Bankverbindung häufig ein mulmiges Gefühl auf Kundenseite. Viele Verbraucher zögern, vertrauliche Kontodaten dauerhaft zu hinterlegen, was datenschutzrechtlich verständlich ist.
Auch der Widerruf bleibt ein wackeliger Faktor für Händler. Noch Wochen nach dem Kauf können Kund:innen die Abbuchung kippen, Zahlungsausfall vorprogrammiert. Wer auf viele laufende Mandate setzt, riskiert zudem einen Verlust der Kontoübersicht. Die automatische Abbuchung kann dazu führen, dass man nicht mehr weiß, was als nächstes abgebucht wird. Wer hier den Überblick über seine persönlichen Finanzen verliert, übersieht mitunter fehlerhafte Buchungen oder verpasst Änderungen an bestehenden Zahlungen.
Neue Trends bei SEPA-Lastschriftzahlungen
Beim Blick auf die aktuellen Buchungszahlen zeigt sich klar: Der Zahlungsverkehr per SEPA-Lastschrift entwickelt sich weiter, wenn auch nicht ganz so, wie viele vielleicht vermuten. Zwar ging die Zahl der Transaktionen 2023 um 3,1 Prozent zurück, doch gleichzeitig stieg der Gesamtwert um satte 27,1 Prozent. Der Durchschnittsbetrag pro Buchung liegt nun bei stolzen 461 Euro, ein klares Zeichen für größere Einzelzahlungen, etwa im Bereich Miete, Versicherungen oder andere regelmäßige Zahlungen mit Fixkosten-Charakter.
Im E-Commerce bleibt SEPA mit rund 16 Prozent Marktanteil noch hinter PayPal und Kreditkarte. Der Grund: Kunden schätzen dort oft die Möglichkeit zur schnellen Rückbuchung. Für längerfristige Zahlungsbeziehungen, wie Abos oder Vertragsverhältnisse, wird der Lastschrifteinzug dagegen bevorzugt. Immer mehr Anbieter setzen dabei auf wiederkehrende Transaktionen, um ihre Einnahmen planbarer zu gestalten. Moderne APIs und Schnittstellen erleichtern den Einzug zusätzlich sowohl technisch wie organisatorisch.
Warum SEPA-Lastschrift auch in Zukunft wichtig bleibt
Verlässlichkeit bleibt Trumpf und das gilt besonders für Anbieter mit Abo-Modellen oder regelmäßigen Vertragszahlungen. Die SEPA-Lastschrift ermöglicht kontinuierliche Geldeingänge ohne manuelles Zutun und sorgt so für stabile, planbare Prozesse im Hintergrund. Für Unternehmen bedeutet das: weniger Zahlungsausfälle, mehr Überblick im Cashflow.
Technologische Entwicklungen machen das Verfahren zusätzlich attraktiv. Digitale Mandate lassen sich heute bequem online einholen, während moderne Payment-Gateways die Anbindung vereinfachen und rechtssicher gestalten. Selbst kleinere Anbieter können die SEPA-Lastschrift so problemlos in ihre Prozesse einbauen.
Mit der zunehmenden Nutzung von APIs und neuen Schnittstellen wächst das Potenzial weiter. Banking-as-a-Service-Modelle setzen bereits auf direkte Einbindung der SEPA-Lastschrift ohne dabei auf Sicherheit zu verzichten. Für digitale Geschäftsmodelle wird das Verfahren damit zur festen Größe im Zahlungs-Mix.
Auch wenn Mobile Payments immer beliebter werden, punktet die SEPA-Lastschrift mit niedrigeren Kosten, automatischer Abwechslung und Rückerstattungssicherheit für Kunden. Wer nachhaltige Kundenbindungen anstrebt und die Möglichkeit dazu hat, sollte das Lastschriftverfahren nicht außer acht lassen.
