Risiken bei der Aufnahme eines Privatkredits

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Transparenzhinweis: Der folgende Beitrag entstand aus einer Kooperation mit der Enqome UG.

Wenn Du Deine Schulden konsolidieren oder eine größere Anschaffung tätigen willst, wirkt ein Privatkredit ziemlich attraktiv. Er kann zur Finanzierung von so gut wie allem verwendet werden und wird in einer Summe und in der Regel zu einem festen Zinssatz gewährt. Aufnahme eines Privatkredits

Aber wie jede andere Form der Finanzierung hat auch ein Privatkredit seine besonderen Vorteile und Risiken. Und je nach deiner finanziellen Situation können die Risiken eines Privatkredits die Vorteile sogar überwiegen. Aber auch die unterschiedlichen Anbieter für Kredite unterscheiden sich. Ein unabhängiger Ratgeber zum Kredit Vergleich hilft dir in jedem Fall dabei, den Überblick zu behalten.

Wenn du mit dem Gedanken spielst, einen Privatkredit aufzunehmen, erfährst du im Folgenden mehr über die Risiken und wie du sie abmildern kannst.

Du ruinierst Deine Kreditwürdigkeit, wenn Du den Kredit nicht zurückzahlen kannst

Privatkredite sind in der Regel unbesicherte Kredite, d.h. sie erfordern keine Sicherheiten – wie ein Haus oder ein Auto – für den Fall, dass du nicht zahlen kannst. Stattdessen werden die Kredite durch dein Rückzahlungsversprechen an den Kreditgeber und die Unterschrift dafür abgesichert. Einige Privatkredite werden jedoch durch Sicherheiten wie ein Sparkonto oder ein Einlagenzertifikat abgesichert. Bei diesen besicherten Privatkrediten ist die Chancen auf einen besseren Zinssatz deutlich höher – vor allem, wenn dein Schufa-Score nicht der beste ist.

Sowohl bei unbesicherten als auch bei besicherten Krediten gilt: Wenn du deinen monatlichen Zahlungen nicht nachkommst, kann sich das negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken. Eine einzige verspätete Zahlung kann zum Beispiel dazu führen, dass deine Kreditwürdigkeit sinkt, und das ist genug, um aus einer „sehr guten“ Kreditwürdigkeit plötzlich eine nur noch „mittelmäßige“ zu machen. Wenn du noch länger mit einer Zahlung wartest, kann das einen weiteren Punkt in deiner Kreditauskunft bedeuten.

Timeline: Was passiert, wenn Du Deinen Privatkredit nicht bezahlst

Es dauert nicht lange, bis eine verpasste Rate in deiner Kreditauskunft auftaucht und die Kreditgeber aktiv werden. Viele sind jedoch bereit, mit Kreditnehmern zu kooperieren, die sich in Schwierigkeiten befinden, daher ist es wichtig, dass du deinen Kreditgeber so bald wie möglich kontaktierst. Vielleicht wird dir angeboten, die Zahlungen vorübergehend einzustellen, einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits zu bekommen.
Die Kreditgeber reagieren unterschiedlich auf verpasste Kreditzahlungen, aber hier ist, was du erwarten kannst, wenn du plötzlich aufhörst, deinen Kredit zurückzuzahlen:

  • Tage 30-60: Dreißig Tage nach dem Zahlungsverzug wirst du mit ziemlicher Sicherheit von deinem Kreditgeber hören, der auch eine Säumnisgebühr verlangen kann. In dieser Zeit wird dein Zahlungsverzug an die Kreditbüros gemeldet. Wenn das passiert, kann deine Kreditwürdigkeit erheblich sinken, selbst wenn du deine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hast.
  • Tage 60-90: Dein Kreditgeber wird wahrscheinlich weiterhin versuchen, mit dir zusammenzuarbeiten, aber er wird dich höchstwahrscheinlich erneut an die Kreditbüros melden. Rechne damit, dass deine Kreditwürdigkeit erneut sinkt.
  • Nach 90 Tagen: Dein Kreditgeber wird sich wieder mit dir in Verbindung setzen und sich möglicherweise darauf vorbereiten, dich vor Gericht zu bringen, um zumindest einen Teil des geschuldeten Geldes zurückzuerhalten. In dieser Zeit kannst du versuchen, deine Schulden zu begleichen, aber bei einem unbesicherten Kredit können Säumnisgebühren und möglicherweise Strafzinsen anfallen. Wenn dein Kredit gesichert war und du vor Gericht verlierst, verlierst du höchstwahrscheinlich alle Sicherheiten, die du gestellt hast.

Kosten für das Ausleihen (und Zurückzahlen) von Geld

Im Allgemeinen ist es eine kluge Idee, nur dann Gebühren zu zahlen, wenn du auf andere Weise Geld sparst, z. B. durch einen niedrigeren Zinssatz während der Laufzeit des Kredits. Das kann bei einem Privatkredit schwierig werden, denn dein Kredit sieht vielleicht so aus, als hätte er einen sehr attraktiven Zinssatz – bis du merkst, dass er auch eine Bearbeitungsgebühr und möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung beinhaltet.
Abschlussgebühren für Privatkredite sind im Grunde genommen Bearbeitungsgebühren, die zu Beginn des Kredits erhoben werden; sie betragen in der Regel 1 % bis 8 % des gesamten Kreditbetrags. Nicht alle Kreditgeber verlangen eine Bearbeitungsgebühr, und Vorfälligkeitsentschädigungen sind selten. Für Kreditnehmer mit guter Bonität bieten viele Kreditgeber inzwischen gebührenfreie Privatkredite an.

Unnötige Schulden aufnehmen Aufnahme eines Privatkredits

Wenn du einen Privatkredit aufnimmst, gehst du das Risiko ein, Schulden zu machen, die du vielleicht hättest vermeiden können (natürlich abhängig von den Umständen). Aber nicht alle Schulden sind schlechte Schulden, und es gibt Zeiten, in denen die Aufnahme von Schulden nicht nur notwendig ist, sondern auch ein kluger Schachzug sein kann.

Wann es sinnvoll sein kann, einen neuen Kredit aufzunehmen:

  • Du willst deine Schulden auf eine feste (und vielleicht günstigere) monatliche Rate zusammenlegen
  • Du kannst bessere Konditionen bekommen, wenn du deine Kreditkartenschulden durch einen Privatkredit refinanzierst
  • Du bekommst bessere Konditionen, wenn du deine Autokreditschulden durch einen Privatkredit refinanzierst.
  • Du hast einen gewissen Spielraum in deinem Schulden-Einkommens-Verhältnis, z.B. eine kleine Schuld, die leicht zu tilgen ist

Wie Du die Risiken bei der Aufnahme eines Privatkredits minimierst

Damit sich ein Privatkredit für dich finanziell lohnt – und du dich während der gesamten Laufzeit des Kredits wohlfühlst – ist es wichtig zu wissen, wie du mögliche Risiken minimieren kannst, noch bevor du dich mit Kreditgebern triffst. Befolge diese Schritte, um sicherzustellen, dass du die besten Konditionen für deine einzigartige finanzielle Situation erhältst:

1. Sieh dir deine Finanzen genau an, bevor du einen Kredit aufnimmst. Überprüfe dein monatliches Budget, um zu sehen, ob es wirklich Spielraum für die Zahlung einer festen Rate für einen Privatkredit gibt. Wenn du bereits Probleme hast, deine Rechnungen zu bezahlen, ist es an der Zeit, Alternativen in Betracht zu ziehen.

2. Informiere dich über die Kreditgeber, bevor du einen Kredit aufnimmst. Nicht alle Kreditgeber für Privatkredite verfahren auf die gleiche Art und Weise. Du kannst einen Kredit online, über eine Bank oder Kreditgenossenschaft oder über eine Peer-to-Peer-Kreditvergabe finden. Einige Kreditgeber haben sich auf Kredite für Kreditnehmer mit guter Bonität spezialisiert, während andere eine tadellose Bonitätsprüfung bevorzugen. Entscheide, was du von einem Privatkreditgeber erwartest, und suche nach Bewertungen von Privatkreditgebern, um den besten Anbieter zu finden.

3. Sieh dich nach dem niedrigsten effektiven Jahreszins für deine finanzielle Situation um. Obwohl die Kreditgeber für Privatkredite in der Regel den effektiven Jahreszins auf der Grundlage allgemeiner Faktoren wie der Kreditwürdigkeit und dem Einkommen des Kreditnehmers festlegen, bieten dir nicht alle Kreditgeber denselben effektiven Jahreszins. Es lohnt sich also, zu vergleichen. Aufnahme eines Privatkredits

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